⚖️ 定期定額 vs 單筆投入回測

怎麼使用這個工具

這個工具模擬的是「同一筆錢」的兩種投入方式：一次全部投入，或是分成好幾個月慢慢投入。填入你手上實際有的總金額、想分幾個月投完，以及預期的市場報酬率和持有年數，再選擇一個市場波動情境，就能看到兩種策略在這些假設下的最終資產差異。

建議多試幾種波動情境對照——如果你認為短期內市場不確定性較高，可以看看「高波動」情境下兩者的差距是否縮小；如果你對市場長期向上有信心，「低波動」或「一般」情境下的結果會更貼近你的預期。

這個工具的計算邏輯

單筆投入的計算方式，是把總金額直接用複利公式成長到期末；定期定額則是把總金額拆成每月固定金額，每個月投入後開始計算複利成長，因此越晚投入的錢，複利成長的時間越短。波動情境的設定，反映的是「定期定額分批進場能降低擇時風險」這個效果——市場波動越大，分批進場的攤平效果越明顯，這裡用一個簡化的加成係數模擬這個效果，並非精確的歷史回測，實際結果會因真實市場走勢而有所不同。

如果你手上有一筆退休金或資遣費，正在猶豫要不要一次投入市場，這篇 定期定額 vs 單筆投入 文章有更完整的策略建議。