🔥 FIRE 財務自由試算器

怎麼使用這個工具

月支出請填入你「達成 FIRE 之後」預計的生活開銷，不是現在的支出——這兩個數字可能不一樣，例如提早退休後可能搬到生活成本較低的城市，或是不再需要通勤治裝等職場相關花費。提領率的部分，經典的 4% 法則是常見起點，但如果你希望更保守、或退休年數特別長（例如 30 歲就 FIRE），可以把提領率調低到 3.5% 甚至 3%，換取更高的資產安全邊際。

調整報酬率假設時，建議用長期歷史平均（6% 上下）試算一次基準情境，再用較保守的數字（例如 4-5%）跑一次悲觀情境，兩者對照可以更清楚看到「達成 FIRE 所需時間」對報酬率假設的敏感度。

這個工具的計算邏輯

FIRE 目標資產的核心公式很單純：年支出除以提領率。工具內部用逐月迭代的方式模擬複利成長過程，把你目前的資產、每月儲蓄金額、預期報酬率代入計算，找出資產成長曲線與 FIRE 目標線交會的時間點，而不是用簡化的單一公式估算，這樣能更準確反映「現有資產」與「持續投入」兩者疊加的複利效果。桶狀策略的資產配置建議，則是依照多數財務規劃顧問常用的框架，把資產切成短中長三個時間層，分散不同期限的風險。

如果你還在評估 FIRE 是否適合自己，可以先讀 FIRE 財務自由是什麼 了解台灣人實現 FIRE 的真實門檻，再回來用這個工具試算具體數字。